■ 金融投资报记者 吉雪娇

随着消费需求的升级,近年来,消费金融也与愈来愈多的场景结合,并为消费者提供多样化的选择。

就在近日,中国银保监会办公厅发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知(银保监办发〔2018〕76号)》,其中明确“积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用。”同时要求,“创新金融服务方式,积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求”。

那么,对于上述升级型消费的金融需求,目前消费金融布局情况如何?本期,《金融投资报》对此进行了梳理与调查。


旅游消费金融:

       消费者市场仍需培育

“旅游分期付款0压力”“旅游贷款日息低至0.15,3秒到账,额度高至5万”……对于旅游消费者而言,上述对于旅游消费金融产品的宣传并不鲜见。

事实上,2014年起,各大在线旅游平台已开始布局金融领域。一方面为强大的平台数据流量寻找变现出路。另一方面不断完善用户服务体系。目前很多在线旅游平台都覆盖了消费金融产品。如去哪儿网“拿去花”、途牛“首付出发”、同程“程程白条”、驴妈妈“小驴分期”等。

与此同时,部分商业银行、互联网金融平台亦对旅游消费金融有所布局,推出旅游信贷产品、分期付款服务、信用卡优惠活动等。

虽然旅游消费金融产品纷纷问世,且接受度有所提高,但总体而言,截至目前尚未在市场上获得预期的反响。四川建筑职业技术学院王岚曾撰文指出,旅游消费金融发展存在旅游消费金融规模偏小、传统消费习惯制约旅游消费金融的发展、旅游消费金融行业经营风险大等问题。

“虽然旅游消费金融需求存在,但对于旅游消费金融,很多用户目前还不是十分了解。亦没有形成旅游消费金融的消费习惯,还需要一段时间的消费者市场培育过程。”有关人士认为。


升级型消费领域:

       针对性产品供应不足

相较于旅游消费金融产品的随处可见,对于消费者而言,目前教育、文化、健康、养老等领域的消费金融产品则显得更加“陌生”。

其中,教育领域,由于受新的职业生活挑战与岗位竞争的压力的影响,越来越多的人亦开始通过参加培训来自我增值。也成为教育消费金融布局的重点领域,不少互联网品牌和消费金融公司都推出了自己的教育培训分期产品。如某定位于“教育行业的金融服务解决方案专家”的平台,推出的服务包括消费分期、流量服务、保险服务以及FA(融资顾问)等全方位配套服务。

但对于多数消费者而言,对于教育消费金融的印象仍集中于“培训贷”,一系列负面事件的爆出,也令部分消费者对其呈现谨慎态度。同样卷入风波的还有健康领域的“医美分期贷”,“消费者被套路,年化利率高达554%”等引发关注。

不过,与此同时,消费金融行业也出现了对“医药分期”、“医疗分期”的探索。如花呗在全国500多家医院开通分期付款,患者通过门诊自助机或者医院APP挂号和缴费时,可以选用花呗分期付款;点融网与华润医药宣布达成合作,启动针对西安杨森制药有限公司旗下的英夫利西单抗药品的金融信息分期项目等。但总体而言,由于病患群体不具有偿还能力、医疗医药分期盈利空间小、医药销售资质等原因,多数消费金融从业者对医疗、医药分期服务仍持观望态度。

此外,与消费者关联较大的养老消费金融产品同样稀缺。尽管早在“2017金融科技与金融安全峰会”上,中关村互联网金融研究院副理事长杨帆即认为绿色生态健康养老+金融有市场,“很有可能是下一个最新的风口”,但还没有成功的典范,。

《金融投资报》记者注意到,在相关模式布局中,置信集团旗下医养服务品牌亲睦家指出,“特别联合各大金融机构,为会员提供专业的养老消费金融服务,会员可通过信用贷款、消费贷款、管理信托等现代金融服务方式全方位享受养老产品。”

“有需求,但缺乏针对性产品供应。”总体来看,对于升级型消费的金融需求,目前消费金融布局仍待完善。有业内人士分析指出,未来无论是线上还是线下,场景都会越来越集中,也会变得越来越稀缺。对于旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求,未来消费金融平台应更好的发挥自身优势,定位不同群体,做好差异化服务。

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